创造企业货币（四）打出财源深井

                         海丰咨询——熊明锐

    上篇《发行我企业的信用卡》所提方式，为什么这么久了，只有极少数的企业这样做了，难道说绝大多数企业都是傻子，就没有多少企业能马上想明白。观念人们常可以，一听就懂，一想就通，但要操作了，就会做一些设想与假设。如果产品卖不动？如果他们不做了？如果他们跑了呢？

    这时，许多人就没有再往深处想一下，“……怎么办？”。如果产品卖不动怎么办？如果他们不做了怎么办？如果他们跑了呢，怎么办？。

    当问题提对了，问题也就解决了一半。

    做生产型企业的企业家都知道资金是企业的血液，怎么就这样转借给别人呢？那自己的血液又要从哪里来呢？

    我们大多数人是在尝试中解决问题，而不是在思想中解决问题。所以，只有问题在现实中出现了，我们才开始尝试解决问题。缺资金，找银行，但你必须做一些准备，才可以办到。这就是绝大多数中小企业资金短缺的主要原因，也就说不要临时抱佛脚。

下面这张图也就为你的所要做的事划出了一个结构。也就是你企业的实力，也就是你企业的基础，这是外人无法直接帮的你的缘故。

    有实力，然后让别人怎么知道。你也就看到了银行为什么只会给有潜力的企业借钱，这也就是人们常说的银行爱有钱人。我们不必为世俗而停步，做强企业是你的本份，把企业做的更加强大，则需要帮手，那就是银行，而这个帮手又是一个嫌贫爱富的主儿。而我们要得到他的资助，只有一个方向，把企业做强，让他来评估，也就是你的实力体现信用。

    要做如下事：

一、不管自己有没有钱，需要不需要钱，都要敢借钱，并及时还清。

二、主动与三师打交道。即会计师、审计师、律师。那就是开拓你的新财源，因为这需要一些时间与费用，这也是一个财源深井。

 

 

    当你的企业家团队开始与你同样的追求，其它一些的表现就越来越优秀了。接下来就直接请银行来和你对接。当然你也就要选择好与自己相配的适当的银行，见表。

　　企业信用状况标准如下：

　　优秀级：（AAA）90分及以上。企业各项经济指标很好，经营管理状况好，经济效益很好，有很强的清偿与支付能力，市场竞争力强，企业信誉度高。

　　良好级：（AA）80-89分。企业各项经济指标良好，经营管理状况较好，经济效益良好，有较强的清偿与支付能力，企业信誉度良好。

　　较好级：（A）70-79分。企业有一定的经济实力，经营管理状况尚可，经济效益稳定，有一定的清偿与支付能力，企业信誉度尚可。

　　一般级：（BBB）60-69分。企业各项经济指标一般，经营管理状况一般，清偿与支付有一定难度，存在风险。

　　较差级：（BB）50-59分。企业各项经济指标较差，经营管理状况较差，清偿与支付有较大难度，存在较高风险。

　　差级：（B）49分及以下。企业各项经济指标差，经营管理状况差，清偿与支付有很大难度，存在高风险。

 

    国有商业银行

我选择了《中国银行客户信用评级》共参考。

　　按照《中国银行客户信用评级办法》从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力

　　五个方面进行评价，定期评定、适时调整，目前中国银行的信用评级方法和评级标准属于银行内部掌握的信

　　贷工具，不向社会公布，仅为银行内部管理服务。

　　中国银行的客户信用等级分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级和D级，共十个信用等级。

　　AAA—A级，信用度分别为“特优、优、良”，客户信用很好，整体业务稳固发展，经营状况和财务状况良好，

　　资金负债结构合理，经营过程中现金流量较为充足，偿债能力强。 BBB—B级，信用度分别为“较好、尚可、一般”，客户信用较好，现金周转和资产负债状况可为债务偿还

　　提供保证，授信有一定风险。 CCC—C级，信用度分别为“较差、差、很差”，客户信用较差，整体经营状况和财务状况不佳，授信风险

　　较大，应采取措施改善债务人的偿债能力和偿债意愿，以确保银行资金安全。 D级，信用度为“极差”：主要表现客信信用很差，授信风险极大。

 

 

    一些政府部门的评级也非常重要，它与地方性金融机构合作是一个直接性指标。

 

政府部门评级示例如下：

　　北京市区管委会划分为：ZCl、ZC2、ZC3、ZC4、ZC5五级。

　　（1）　ZCl级：企业在经营、信贷、纳税等方面信誉度很高，享有很好的社会信誉，有着突出的经营业绩，好，在行业中处于领先地位。企业的信用风险低。

　　（2）  ZC2级：企业在经营、信贷、纳税等方面信誉度较高，享有较好的社会信誉，有较好的经营业绩，企业财务状况较好，在行业中处于先进地位。企业的信用风险较低。

　　（3）　ZC3级：企业在经营、信贷、纳税等方面信誉良好，享有良好的社会信誉，有着良好的经营业绩，企业财务状况良好，在行业中处于一般地位。企业的信用风险一般。

　　(4)　  ZC4级：企业在经营、信贷、纳税等方面信誉度一般，社会信誉一般，经营业绩一般，企业财务状况不佳。企业的信用风险较高。

 (5)　  ZC5级：企业在经营、信贷、纳税等方面存在不良记录，社会信誉差，经营业绩较差，企业财务状况差，企业的信用风险高。

 

    政府和银行有好的评估信用。你的新财源就会源源不断而为你效劳。如果还没有起步，那就要为这个财源花些代价，钻井、挖掘的付出。

                       海丰咨询——熊明锐

注：此篇可以这样理解，银行是你最大的储蓄客户，你为他的服务就是你让他信任，也就是你的信用评估。从银行得到资金额度大，所以，花的时间也就要长一些而已。