这些年来有很多家保险公司都在和我合作.为他们作咨询教练.近来更多的保险公司喜欢请我去给他们的客户讲投资理财讲座.还有就是产品说明会.在给他们讲产品说明会的过程中,签单率常常突破100%.为什么会做到这一点?是因为作为一个教徒,我是真正站在投保人与保险公司之间中立善意的角度去思考问题,并解决困惑.

    作为一个企业教练,不懂投资理财行吗?对国家,厂家,家庭,公司而言如果不懂理财知识,不会控制,预防和转移风险.非吃大亏不可!

    作为投资理财专家.我告诉你为什么要买保险?

    首先我们来看名人眼中的保险:李嘉诚资产高达3000亿，超人的胆略和大胆的投资成就了他的伟业，而稳健的经营策略和理财观念维系了他的商业帝国。李嘉诚说过：“别人都说我很富有，其实我真正的财富是我给自己和亲人买了足够的人寿保险。”李嘉诚这席话不仅是对人寿保险的一种肯定，更是他稳健的理财观和稳健的人生规划完美结合的体现。诚然，保险不会带来高额的利润，但其保障及其他诸多功能，是其他投资理财工具无法比拟的。

   美国安然公司的前总裁肯尼斯•莱。安然公司破产后，肯尼斯•莱未来生活的困境是人们议论的话题，但肯尼斯•莱早就购买了巨额的人寿保险，从2007年开始，每年就可获得90万美元的保险金，值得一提的是，债权人无法以此为由起诉肯尼斯•莱。

    周润发：一般人是看到才相信，而保险是相信才看到。
　　•胡适
　　--“保险的意义，只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；不能做到这三步，不能算做现代人！”
　　人寿保险可使人们心灵平静，同时也可减少其贫穷，而且更能提供大量资本助长国家社会的经济发展，从以下美国总统和英国首相谈保险中，我们可以发现上述的事实。
　　•罗斯福
　　--“保持适当的寿险应是大多数公民自身的一种道德责任。”
　　•杜鲁门
　　--“我一直是人寿保险的信仰者，......即使一个人再穷也可以用寿险来建立一份资产，当他有了这份资产，他才感到真正的满足，因为，他知道假如有任何事发生，他的家庭仍可受到保障。”
　　•肯尼迪
　　--“美国保险所完成的各种服务对增进我国自由的传统助益良多。”
　　•邱吉尔
　　--“如果我办得到，我一定要把保险这两个字写在家家户户的门上，以及每一位公务员的手册上，因为我深信，透过保险，每一个家庭只要付出微不足道的代价，就可免除遭受永劫不复的代价。”
     其实对老百姓而言.简单地说，保险能解决人生的三个大问题。第一个问题是一个人死得太早的问题；第二个问题是一个人活得太长的问题；第三个问题是一个人生不如死的问题。 
　　首先我们来说第一问题。 
　　人固有一死，但何时死亡，以什么方式死亡，我们往往却无法把握。生命的结束通常有以下几种方式，一种是自然死亡；一种是疾病身故；一种是自杀；还有一种就是意外死亡，如交通事故、工程事故、自然灾害、遭人暗算等。我们知道，自然死亡的最高境界是无疾而终。但是，现实生活中很少有人能达到这个境界。反而有不少的人中途夭折，英年早逝了。 
　　人死得太早，无疑是个悲剧。除去上演了白发人送黑发人，至爱失去伴侣，孩子失去家长，朋友失去知己的感情悲剧之外，它还可能意味着一个人事业巨轮的抛锚；一个人生计划的破灭；一个家庭收入的中断。面对这样的变故，面对一个人过早的离去，保险将发挥经济补偿的作用。可以帮助死去的人完成未了的心愿，比如，用保险金作为学费，继续提供孩子上学；帮助家人偿还银行购房贷款；维持家庭现有的生活水准；偿还生前看病拖欠的债务等等。所以说，保险首先能够解决人生的第一个问题，即人死得太早的问题。 
　　我们再说第二个问题，人活得太长的问题。 
　　在今天现代化的生活条件下，谁不想多活几年？但是有一个前提，就是我们手头必须有足够的资金能满足我们晚年的生活消费。长寿对于生活殷实，资金充足的人来说的确是一件幸事。但对于养老资金准备不足，晚年生活贫困的人来说，长寿就意味了经济来源的拮据。我们说，一个人活得太长必须有物质条件做保障，否则，长寿就不是一件幸福的事情了。所以，早早地通过保险来为长寿做养老的准备是十分必要的。银行储蓄可能在晚年会越用越少，而养老保险的利益会伴随到生命终结的最后一刻。 
　　最后是第三个问题，解决一个人生不如死的问题。 
　　有很多因素可以让一个人生不如死，其中有一点就是关键时刻没有钱。比如，生病没有钱治疗。在现实生活中因病致贫，因病返贫的个人和家庭非常多。当家庭经济处在崩溃境地的时候，人就会产生生不如死的感觉。如果有保险做保障，就有可能在这个关键时刻解决问题，不至于使家庭经济陷入困境。 
　　综上所述，人身保险可以解决人生三大问题。出航的轮船，如果起航前，油料加满了，机器检查好了，救生设备准备好了，这个航程就多了一份把握，在航行中心里也踏实。人生也是如此，在做事业过日子一开始，在有条件的情况下，为自己这条生命航船购置一些保险，好在未来的日子里少一些后顾之忧。

    很多人不买保险因为对保险不知根知底。在日本,未婚女士择偶标准是什么？就是看他有没有充足的人寿保险。这点很重要。在日本没有保险，根本都无法结婚，为什么？我给大家分析一下。如果一个男人不买人寿保险:
   第一，他可能没有钱。没有钱的男人，谁会愿意嫁呢？他如果有钱但没还买人寿保险。第二，可能他身体不健康无法通过核保。如果一个身体不健康的人，即使有钱谁愿意嫁呢？第三，如果有钱身体健康还没有买保险，这种人千万不能嫁，因为他没有责任心。大家认可吗？
   保险很简单，就是解决重大的自己无法承受的风险。保险是解决风险的，但它却不是解决所有风险，是解决重大的自己无法承受的风险。风险又分为两部分：重大的人身风险和重大的财务风险。如果您的资产在2500万以上且现金在500万以上，那么您重点需要考虑的应该是重大的财务风险.如果您资产在2500万以上，但现金在500万以下，第一个关注的问题也还是要解决重大人身风险

　　重大的人身风险绝不是解决鸡毛蒜皮、头疼感冒的小事，万儿八千的报销找保险公司那样你可能都嫌麻烦。您可能有很多的资产却没有充足的现金，但生老病死却是不确定何时何地发生，所以在您不现实在财务里做妥善的大量的资金安排。因此保险最重要就是起到当人身风险发生作为现金的替代。重点而言要解决三个问题：
　　第一大病风险。如果一份保单不能解决大病问题，那么我觉得保单结构不合理或说买的不妥善，为什么要买大病保险是因为大病有以下几个特点：第一要花大钱；第二长时间不能赚钱（即便你有点储蓄你也不敢花，因为没有一个医院会和你签合同保证病好后人会恢复，他只会告诉你做最坏的打算，而你会半信半疑最后可能人财两空）；第三花大钱还不要紧最关键的是还要短时间内花大钱，这个会让很多人措手不及很难解决，而这个大病保险就会起到很好作用因为它是一确诊就给付。再是我们做买卖的可能都有资产就是没有现金，对吗？所以大病保险对于有钱人来说就是解决现金替代是非常好的储藏，解决突如其来人生尊严问题。为什么？科技越来越发达，白血病、肝癌等在外国都有了很好的治疗方式，所以说在未来的科技中只有没有钱而没有治不好的病。而很多人对大病保险有个误区，就是认为大病就是要死的病，所以大病保险就是解决医疗费而已，错误！大病保险要解决三个问题，第一大额医疗费，还是短时间内急需的大额医疗费；第二大病治疗时间很长，需要解决巨额护理费；第三大病治疗后一般要卧床很长时间，所以还要解决今后的生活费。而很多人就买3万5万，连医疗费都不够怎么能过的有尊严。
　　第二失能风险。因病或意外丧失机能。因为这样就意味着不能赚钱还要永远的花钱。这时有没有保单就足以改变人的一生。比如这次汶川地震，有多少人截肢，而又有多少人有保单。再举个例子：桑兰，她是中国除李宁外最有钱的体操运动员，而她从没有得过奥运冠军、世界冠军。就是因为她从美国跳马摔下来获得1500万美元的保险。所以保险足可改变她的人生，这就是现在她为什么残疾还能笑得如此灿烂的原因。再举个例子：辽宁足球队员曲乐恒，一年能挣一百多万，吃喝玩乐，但就是不买保险。而当出现意外风险时（撞车），因为无钱治疗就到处打官司要钱。这就是保险带给人生的区别。还有刘翔奥运会因伤放弃比赛，平安曾送他一亿保额保险，而他大声高呼不要。为什么?第一他怕一检查如果问题不是太严重相当于欺骗世界。第二，保额不够。为什么？每个人的保额应该是年收入的10倍减去负债。而刘翔一年收入是3亿，那么保额就应该是30亿左右。如果这样我相信刘翔肯定会跑，因为他会想如果我不跑还不知道能不能再干10年，我跑了即使跑不到终点那么30亿就拿到了，十年就不用干了。对吧？从三个运动员的例子，我们就能看出保额充不充足、有没有保险对人生的影响了。
　　第三.活得太长的风险。为什么活得太短是风险而活得太长也是风险呢？的确是风险！因为我们准备了多少年的养老金，一旦多活了二十年怎么办？找儿子?儿子会说爸爸我还拄着拐棍我养不了你。去打工？谁会用你?但是中国人对养老的情节要远远大于医疗。很多人会说，先给我买养老。对不起，单纯买养老无法从根本上解决养老问题。因为我们打算从50或60岁开始养老，但有时“养老”会提前发生。为什么？比如此次汶川大地震，很多人因意外事件而残疾，而这时养老保险一点用也没有。因为这时不能赚钱还要花钱，而养老保险对残疾没有任何补偿性也不能豁免保费，你要面临生活困难还要交保险费，这时保险决不是解决困难而是雪上加霜。所以优良的保单结构应该是;第一，一定要买对人。第二，买对人还不行还要买对险种。第三，这样还不行还要买足额。所以正常的买保险应该是先解决上面的保障型保险。有余力再购买养老型保险，这样才能从根本上解决未来的养老问题。

    如果能同时解决这三个问题并且花钱比较少，你能找到比保险更好的方法解决吗？如果能，我建议你不用买保险。所以这些问题除了保障型保险无可替代。买保险是解决这些重大风险的最佳途径，如果你能找到更好方法我双倍返还。
　　 养老就是要解决三个问题，第一资金的管理及安全；从理论上讲你如果有足够的钱花就不需要养老，但是李嘉诚有那么多钱但还是给自己买了足额的养老保险。因为他知道，养老分为主动期、被动期、依赖期，如果到了依赖期成老年痴呆了，即使你有再多的资产也要交给子女管理，如果子女一分钱也不拿出来孝敬你，这就跟你一点关系也没有，所以养老保险并不代表你有钱就不需要。第二，养老必须要活多久领多久，必须要解决活得有尊严和价值。第三，养老必须要解决收益和风险的均衡。千万不能选择风险过大的投资作为养老金的替代。所以保险公司的商业养老保险是养老最佳选择途径之一.举个例子，香港影星梅艳芳知道自己的母亲花钱大手大脚，就将给她准备的养老金投入信托公司，现在她母亲每个月可以领取7万元生活费，想领多也不行领少也不行，所以她母亲的养老问题就解决了，对不对？所以养老保险不是唯一选择，而是解决养老问题最佳选择、最简便选择之一。

　　下面讲重大的财务风险。财产分为有形财产和无形财产。厂房、设备、库存等是我们赖以生存的物质保障，这些东西大约占据我们资产的80%以上，因此这部分东西的保险很重要.这就是财产保险。
　　现在讲无形资产，分为两类：一类是进攻型资产，作用是以钱赚钱。但还有一类就是防御型资产，就像一个国家的国防建设就是用来防御的。作用是以钱省钱。大额保单在这方面也具有不可替代性。很多人都引导老百姓以钱赚钱——炒股、基金、炒房……，但以钱省钱保险是关键。因此保险是一揽子风险规避规划，我们要根据实际情分析自身风险所在，做出规划。
　　如果这时你想买保险,那么怎么买?如何选择就成为我们最关心的事情。我觉得买保险要做三个选择。第一选择最好的保险公司；第二选择最好的业务员，第三选择最好的条款。
　　选择最好的公司第一要看这个公司的实力，如果这个保险公司没有实力就不代表这个公司将来有能力能够及时快速偿付给你(保险法85条规定,经营人寿保险的保险公司除分立合并外不得解散)虽然没有倒闭的风险,但偿付速度取决于公司实力。因为保单是关系到几十年以后支付。第二要看市场竞争本质。市场竞争是大鱼吃小鱼、小鱼吃虾米，多元化多品牌竞争，最终是寡头垄断竞争格局，永远是大者恒大。别看现在有几十家保险公司，十年后肯定就只有十年左右，因为大部分小公司会被兼并。所以要保险就要选择最保险的保险公司。第三要选择网络好的公司。现在您可能在成都明天可能在北京后天在上海。而很多公司都说服务很好，基本都是瞎说，因为服务是建立在基本的实力上的。如果一个客户去新疆出险了，而他选择了一家“国外大品牌”的公司，只有在上海有总部，那么结果可想而知，要想做什么也要等到两个月后吧。所以没有网络说服务好就是吹牛。第四要选择信誉好的公司。
　　选择最好的业务员就要看业务员的实力。有实力的业务员就意味着为你服务长远，因为有实力的业务员代表在公司干的好，干的好肯定就干的久。选择业务员还要看是否专业。（同样的保险，出险结果一样但理赔结果不一样）。同样的案件同样的法院但律师不一样没结果可能就不一样。（年老的人生经验丰富,服务细致,而且社会关系比较广,除了保险以外可其他服务附加值也大.年轻的服务久，几十年以后的服务问题,各有千秋.）
　　选择最好的条款.在保险会监管下各家公司条款差别不大，没必要货比三家。只要选择最好公司最好业务员他肯定会为你选择最好的条款。

    希望本文对买保险和卖保险的人们都有所启迪!