从陌生到熟悉，从日本到中国，行走在本土化和国际化之间。如何将带有浓重日本特色的JCB信用卡实现中国本土的落地，如何将1981年就进入中国市场的收单业务进行零售业务的二次“圈地”，如何实现2010年占据中国信用卡量15%的市场份额的目标，寻找并如何实现中国攻略路线图是JCB成功与否的至难。

    JCB在中国的电视广告开始露面了，在北京等大城市地铁里也有了自己的宣传形象，以世界第三大发卡机构标榜的JCB开始进入中国消费者“卡”零售业务的攻势。

    此一时彼一时。其实早在25年前，1981年JCB已经进入中国市场，当时主要开展收单方面的业务。但在国人的印象中，是只知万事达和VISA，不知JCB为何物。在我们的随机调查中，绝大多数的中国人对来自日本的JCB信用卡一无所知。倒是来自福建厦门的一些人对JCB印象深刻，因为此前他们被５名台湾人，利用伪造的ＪＣＢ日本国际信用卡，诈骗了１２０多万元人民币。

    JCB到底为何物，JCB为什么进入中国，进入中国的战略目标是什么，如何实现，与其他知名国际信用卡组织相比，它的核心竞争力在哪里？在当前中日关系很为紧张的大环境下，JCB的策略又是什么？如何在中国银行和消费者之间建立良好的认知感？为什么以女性作为首要售卖对象等等一系列问题，是我们解析的重要兴趣点。在此之前，我们先来看一下外电对JCB的分析。

    日本最大信用卡公司——日本国际信用卡公司(JCB)，计划与中国银行合作拓展中国信用卡市场，与Visa及万事达等跨国信用卡公司展开竞争。

    目前日本国内信用卡市场竞争激烈，JCB转而向经济增长目前是世界第一的中国市场。据该公司执行副总裁大桥尾本说，公司将与约八家中国银行进行合作。他指出，在日本国内市场，信用卡的竞争已经白热化，要进一步扩张业务，单靠日本市场是难以达至的，因此，公司有必要在现阶段认真的拓展海外市场的业务。据他的估计，中国市场至少有1亿名的用户等待开发，公司将把目标锁定在那些平均收入达到一个顶峰，年龄介于20至30多岁的年轻顾客。

    据《亚洲华尔街日报》报道，JCB的目标是在2010年以前发行信用卡500万张以上。

    信用卡在中国尚未得到广泛接受，不过随着中国经济的增长，预计信用卡的使用将迅速增加。

    JCB在中国的主要业务一直是为其在日本和其他国家的持卡人增加会员商店数量，JCB接下来有可能将与其他公司如化妆品制造商合作，为持卡人提供多项服务。

    中国沿海城市人口目前占中国13亿人口的三分之一，这些地区的可支配人均收入在2003年，首次超过1000美元，并在2004年首9个月增长了7％。据日本一家私营的调查机构的资料，中国目前平均每百名城市人口，只有三张信用卡，但在日本，平均每个人就有2.57张信用卡。

    在中国，尽管拥有13亿的人口，但至今只有当地银行可以进入人民币信用卡市场，外商还不能自行发卡，参与竞争。不过，到2006年，根据中国加入世界贸易组织的承诺，中国将必须开放这一市场给外资。

    据JCB与中国当地银行的合作计划，中国的合作银行可以使用JCB的品牌发行人民币信用卡，以便消费者可以在全球的1170万家餐馆和商店使用，其中有5万家在中国。虽然中国市场庞大，但分析员认为，JCB在中国市场上将面对激烈的竞争，因为世界主要的信用卡公司，例如VISA、万事达、花旗集团及汇丰集团等，都已经先行进入中国市场，与中国的银行合作，发行各自的信用卡。 

    现在，JCB在世界190个国家和地区已经构筑了1，300多万家的商户网络，全世界共有5，770万JCB持卡人。近年来JCB的海外发展方向已经从商户拓展为中心转向本地发卡-本地商户拓展并重，力求把起源于亚洲的JCB品牌推向真正意义上的国际化。即为适应海外来访者的要求，在质和量两方面继续扩大完善JCB商户网络的同时，积极推进本地发卡，构筑面向中国国内持卡人的特约商户网络。

    海外发卡方面，JCB更为重视以中国为首的亚洲市场。JCB将在亚洲信用卡产业不断扩大的背景下，扩大JCB品牌信用卡的发卡量，同时进一步扩大亚洲及欧美地区的JCB卡受理网络。近几年内，JCB已经与本地的实力金融机构实现了多项合作，并且，作为仅次于日本的主要市场，JCB将继续开拓和发展亚洲的信用卡市场。

    中国的信用卡市场从2002年开始就呈现出快速增长的势头。其中的原因有三条：一是中国消费者的收入水平不断提高。按照国际经验，人均GDP在3000-5000美元之间应该是信用卡高速发展期，目前中国许多城市人均GDP在4700-4800美元之间，高于平均水平。并且以现在的发展趋势，中国经济将持续稳定地增长，百姓的收入仍将不断增加。二是海外旅游的人次随着人们收入的增加直线上升。信用卡相对于现金最大的优点就是安全和方便，所以旅游为信用卡提供了广阔的发展空间。三是中国的银行业开始重视零售银行业的增长，目前许多商业银行都提出了向零售银行转型的口号，而在所有零售业务中，信用卡业务是最方便管理和最易见效的业务。目前中国的信用卡持有量不足1%到2%，所以中国的信用卡市场非常广阔。另一方面，2005年底中国人民银行建立了全国个人征信系统，对于信用卡市场的发展有重大意义。

    1981年JCB已经进入中国市场，与其他国际品牌进入中国的时间大致相同，当时主要开展收单方面的业务，也就是由各家代理银行代理JCB卡收单。目前JCB在全国的代理银行有11家，中国以外国家发行的JCB卡可以使用的商户数量约6万家，中国国内发行的JCB卡使用银联网络，约60万家。这个数字并不逊色于VISA、万事达。近期随着JCB整体经营战略的转型，在做好收单业务的同时，也积极与中国各家银行开展特许发卡方面的合作。中国真正的信用卡发行应该是开始于2003年（广发银行始发），在这之前的信用卡，一般都是准贷记卡，卡面上虽印有国际品牌，但实际上并不能在国外使用。其他品牌可以说提前做了市场培育，使得消费者对品牌的认知度和印象都更深刻。

    由于中国市场JCB非常重视的市场，所以一方面会加大对品牌的宣传，增加JCB品牌的大众认知度，同时密切与发卡银行的合作，共同为中国的广大消费者提供适合不同消费者要求的信用卡产品。另外，去年3月JCB已经开始与中国银行和上海银行合作发行JCB卡。与中国银行发行的中银JCB卡去年5月开始首先在上海地区推广，现今已可在全国各地区申请到中银JCB卡。

    个人信用管理这方面的系统化和标准化还没有完善，现在人民银行成立了一个关于信用征信系统的机构。因为万事达很多年前就做了，在中国的信用也没有这样的体系，但是发了很多。日本有一个叫信用机构的场所，各个管理都可以用。如果现在中国有这种机构建立的话，不光是JCB，对所有的组织都是一样的，品牌的发卡量会更多。 

    JCB在上海花的力气比较多，但是现在也开始准备其他的银行发卡的项目。现在中国的银行，每家银行都在跟我们接触中，他们也说他们的方向是重视零售的个人业务。日本也一样，原来银行业做公司业务比较多，但是越来越分散到零售业务了。日本在差不多20年前做零售业务，先开始个人的信贷，还有信用卡这两样。个人信贷使银行的收益比较大，但是管理比较复杂，信用卡的收益是比较低的，但是没有系统化的管理，在日本有这种工作，所以中国也一样，每个银行做沟通，具体的现在是发展到了第二个阶段。亚洲地区的服务和欧美的每个服务都是由我们自主研发的，有差别，不过美国的服务没有那么细致。所中国市场还有日本当然有一些倡议，但是JCB现在已经从日本开始这么做，我们相信JCB中国的市场也会提供更细致更周到的服务。

    比如说现在JCB有自己的服务中心，比如中国的游客去日本旅游，那个时候我们在日本，用中文提供服务，比如说优惠的商铺的网络介绍。JCB在日本的习惯是密切的为客户服务，这比较重要，所以JCB是按照全球通用内容的服务来做的。现在JCB发卡的量比较多，但是已经有比较多的日本的贵宾服务中心到中国来，他们也是把现场的服务带到中国，这是亚洲化的。另外，选择女性是根据日本市场的经验，结婚之前的女士一般都是购物、消费的很多。 

    JCB现在的情况是这样的，一方面也在考虑跟银行做一些联名卡，比如说现在您可能也知道，联名卡；一方面想做联名卡，给女性的持卡人提供一些附加值的服务。以前JCB在日本发卡的经验是比如说给女性一些带有附加值的保险这方面，还有其他的一些方面的附加值的服务。 

    中国的信用卡市场庞大，但消费者对卡产品的需求也将会越来越苛刻。只是单一的结算工具已经不能满足消费者的要求。JCB会与发卡行一起积极开发不同种类的卡产品，赋予卡产品更多的附加值服务，以适应未来信用卡市场的需要。JCB与特许发卡行和收单之间的互惠合作关系，使得JCB的合作伙伴可以直接享受JCB品牌资源，同时也可参与JCB提供给所有JCB品牌卡的促销活动。

    除了发卡银行提供给持卡人的增值服务，JCB持卡人还可以通过世界各地的JCB贵宾服务中心，得到JCB随时为他们提供的帮助，满足旅游娱乐方面的需求。作为一个国际品牌，JCB在中国的信用卡是由各发卡银行发行，JCB的计划是希望到2010年，最少占据到国内信用卡量15%的市场份额。 

    VISA、万事达国际组织都起源于美国，JCB则是起源于亚洲的国际信用卡品牌。一般的国际组织是系统管理机构，没有发卡业务。而JCB则不同，JCB原来是一家发行信用卡的公司，具有单独发卡、收单方面业务的经验，1981年开始拓展海外市场，开始了国际组织业务。JCB是独特的国际组织，一方面拥有发卡、收单方面的经验，同时具有其他国际组织所没有的独特的品牌服务，以及信用卡方面的各种专门技术和经验。JCB积累了40多年的先进的发卡经验和发卡技术，可以提供给中国的合作银行。

    关于对持卡人服务方面，JCB的服务理念是为持卡人提供最优质的服务。JCB在全球30城市和地区拥有JCB贵宾服务中心，为全球的JCB持卡人提供当地旅游、购物、取现等方面的咨询和指引。并且，为了给中国的持卡人提供更贴心的服务，现在我们在东京的贵宾服务中心还特意安排了两位中国工作人员。

    另外，在我们的各个贵宾服务中心可以免费索取各国的JCB餐饮和购物指南，上面登载了各国的JCB优惠商户信息，中文的网上JCB优惠商户信息系统也即将建成。JCB的日本机场贵宾休息室也向中国的JCB持卡人开放。