（作者：河南财经政法大学张吉星）

       天下之势，以利而趋之，以利而叛之！当阿里的余额宝与腾讯的理财通大刀砍向已经成熟沉睡许久的金融巨鳄时，银行恐慌了，传统的基金公司惶恐了；更甚者，央视评论员钮新文也站出来义正言辞了。我想：这次的确是让中国持续几十年的金融界彻底慌了手脚！可是对于与银行息息相关的各行各业企业公司来说，同样也找不到如何更好的去面对这场金融界的颠覆了！

余额宝与银行的利益冲突

余额宝是时代的产物

       阿里系为解决银行网银繁琐的支付手段，产生出支付宝这个安全的孩子，孩子想的更多的是让众多的客官对于购物时，银行和支付宝时来回方便的转账。紧接着，又想到了与基金公司合作，让客官不会为了买一件商品而不断的与银行卡转来转去。又增加了客官的钱的利息，于是余额宝应运而生，这是多么方便的事情。阿里淘宝系让诸多购物者明白了原来我购物还会有福利，我的钱包还是会不断的涨钱。你说：这样的利益会有人说它坏吗？那你肯定是闪瞎了眼睛。

余额宝与当代金融体系

       在这，支付宝并没有取代银行卡，只是代替了银行卡上不动的数字而已，也是在抗议如此的低息，如此的暴利！从银行生出来那天起，他就是一个暴力的代名词，同时美其名为帮助顾客理财。可是这种钱贷钱、一本万利的暴力方式，本身就存在不合理的原因。存钱者获取的利息是如此的少，而贷款者却要缴纳如此高额的利息，之间的差额却成了银行富得流油的借口！而余额宝和理财通仅仅是表示了这种获取暴力的方式实在是应该改一改，给更多人福利和待遇！不要只给银行从业者那么高的待遇，因为客户存钱也是主，银行却如此的吝啬！

银行改革势在必行

       中国的银行似乎已经沉睡许久似的，对于新型的互联网金融，像吸血鬼一般吸尽了客户银行的存款余额，同时也带走了一大群的贷款者。于是银行的营业额也就随之而一降再降！这样的情况，不改革，不作为，那么中国的金融体系必将掉入万丈深渊!

银行需要怎么做呢?

        更潮，也做一个“余额宝”“理财通”；或者增加存款利息，降低贷款利息；更有甚者，变相亏本，搞垮支付宝及基金公司！似乎这些手段已经没有什么成效，因为从顾客的角度上看：当一个人不满意其服务整个态势时，即使你效从最优的模式，也不会让更多的顾客去接受你。除非你拼死一搏，以巨大的利益吸引回已经倒戈的金融孩子。

        网上银行、网上证券、网上保险、网上理财等网络金融业务渗透到了社会经济生活的各个方面。银行本身是个独立运作的体系，没有生活上的其他关于“便利生活“相联系。应该我觉得银行作为国家货币流通稳定的金融的工具，应该是那种让存钱者有钱赚，让贷款者有钱还的那种。巨大的利息只会让银行产生坏账和收不回来的账，也许这是一次银行巨变的开端！

       一：银行可以联合起来针对存贷利息比进行评比，得出一个比网络金融差距小些的利息差。

      二：加速移动端的覆盖，同时与生活上的一些企业和政府各个方面相联系起来，形成一个常用的客户端系统，赢得广泛的群众聚集。

      三：人性化、生活化银行，不要过于的高大上，让人存在敬畏感。联合网上电商企业，做购物积分制累积，加大依赖度！

余额宝与理财通如何对待存贷款企业

从一个利益的取向我们可以得到：如果余额宝给了存款者巨大的受益，他们就必须让他们这贷款或者买基金的企业或者个人数量更多。去分流他们的金钱，才能够赚取更多的金钱，所以他们必须降低贷款者的利息。所以各行各业的企业和公司也就会对于这样的方式非常的喜欢。所以对于其他的贷款企业来说是非常有利的。其他企业支持网络金融是势在必行的。其他企业应该

       一：支持互联网金融变化，支持余额宝和理财通。改变存贷方向。

      二：加速本企业的网络电商化，迎合传统企业电商化的走向，加速办公、财务、管理的网络化，减少不必要的人员出差。尽量网络达成电商各个方面的交易和金钱的转移。

银行、余额宝、借贷款企业该如何更好的相处

      银行是一个国家的基础，余额宝及理财通是无法取代的。更多的公司合作还是基于银行上的，而余额宝与一些理财宝是无法代替银行的运作的！而余额宝只是在对银行的暴力轻微的触碰了，并能够让各企业快速电商化，加速贸易和财务的转移、协商。但并不能完全的把银行打倒，而且也没有必要。也许银行少一些钱更能够增加其运作和提高效率。改革也就会开始的，而一些强烈谴责这种理财产品出现的人，并把国家不稳定作为借口。不是会有非常不妥吗？