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国内保险市场分析下篇

已有 84813 次阅读2013-2-21 14:13 |系统分类:市场评论| 公司, 中国大陆, 国务院, 政策法规

中国人寿保险公司是中国大陆最大的专业化商业人寿保险公司，总部设在北京。它的前身是与新中国同期诞生的原中国人民保险公司和1996年2月从原中国人民保险公司分设出来的中保人寿保险有限公司。1999年1月，经中华人民共和国国务院批准，正式组建为中国人寿保险公司。
近年来，中国人寿保险公司的各项业务一直保持快速增长，1996—2001年保费收入保持32．75％的年均增长速度。2001年公司保货收入达到 812．36亿元．较上年同比增长了24．66％，占全同寿险市场57％的份额。2001年年底，中国人寿的总资产达到2212．14亿元，占全国保险公司总资产的48．18％，资产规模较1996年年末增长3．2倍；
中国人民保险公司(简称“中国人保”)于1949午10月20日，经中华人民共和国政务院批准成立；公司注册资本77亿元人民币，经营除人身保险以外的一切保险业务。
公司2002年保费收入548．85亿元，总资产594．43亿元，资产负债率82．01％。公司2000-2002年三年平均业务增长率为8.52％，高于同期GDP平均增速1．22个百分点。
公司扔有的管理人员熟悉政策法规与当地经济社会环境，在各个层次的业务和管理岗位亡经过长期锻炼，具有保险企业经营管理的丰富经验；公司在大型商业风险承保、政府采购、产品开发、风险管理等方面具有明显的人才状势，拥有一大批保险专业领域的高端人才。公司还有大量的直销人员和个人代理营销人员。

中国太平洋保险(集团)股份有限公司成立于1991年4月，总部设在上海，目前在全国各中心城市和经济发达地区都设有分支机构，在纽约设有中国太平样(美国)服务公司，布伦敦设有代表处，在香港设有中国太平样保险(香港)有限公司，在境外100多个国家和地区的170多个主要港口城市都聘请了检验、理赔、追偿代理人，形成比较完整的业务网络。1998年，与美国安泰人寿保险公司合资成分了太平洋安泰人寿保险有限公司。2000年，按照中国保监会的要求，公司成功实施丁产、寿险分业经营机构体制改革。
美国度邦保险有限公司(简称“友邦保险”)是东南亚最大的人寿保险公司，提供多元化的保险服务。友邦保险的分公司、附属公司及联营公司遍布中国大陆、香港、澳门、马来西亚、泰国、新加坡、文莱、关岛、印尼、台湾、菲律宾、越南、U本、韩国、澳大利亚和新西兰等国家及地区，提供一系列寿险产品及服务，并致力于设计创新产品，以配合变化多端的市场需求。
友邦保险1931年在上海创立以来，70年来不断为东南业地区服务，至今已发展为出地区首屈—指的人寿保险公司，拥有代理人超过10万人；友邦保险自1998年1月起连续获得国际著名评级机构标服普尔授予AAA的最岗公司及财务实力评级，证明友邦保险在财政上实力雄厚。
友邦保险是美国国际集团(AIG)的全资附属公司，该集团是美国享负盛名的国际性美资保险及金融服务机构，亦是美国最大的工商保险机构。美国国际集团的成员公司在全球130个国家和地区经营一系列商业和个人保险产品，以及金融服务和资产管理。友邦保险目前征中同大防下设上诲、北京、苏州、深圳及广州等分公司。
保险市场消费有的心理和行为特征
中国是人口资源丰富的国家，作为个体的保险消费者，为了适应养老保险、医疗保险等社会保障制度的改革，对保险产品的选择是寿险类多于财产险类，目前保险业竞争的焦点也是在人寿保险市场。
保险市场消费者的心理中国人受传统观念、保障体制相对未来的预期等方面团素的影响，形成了以储蓄为主的谨慎消铁心理。
中国人祟尚“收支相抵，略有结余”的传统消费观，忌讳“寅吃卯粮”。如有节余，瞥先会考虑储蓄，以备不时之需，这也是一种对未来安全感的心理需求。我国的传统文化和小农经济思想使得人们长期以来重视家庭共济，这其中就涉及到子女的教育，家庭要使子女末来有经济能力，以保证家庭的经济来源。而改革开放后的教育制度改革，使得人们不得不为下一代的教育积累资金。
由于我国目前社会保障体系不完善，随着住房、压疗、养老和失业保险制度改革的深化，人们的现实消费行为受到抑制，这更加强了长期以来受传统观念和低工资、低消费的影响所形成的自我抑制的消典心理。整个国家的经济转型，人们对未来收入没有信心，对支出又深感担忧，对未来收入和支出的不可预知造成了人们消费的谨慎心理。
保险市场消费者的行为特征在寿险业发展初期，消费者对保险的认识有限，储蓄是消费者主要的投资手段，子女又是家庭的主要关注点，因此消费者主要购买储蓄型寿险产品，尤其是针对少儿的险种。
随后，在保险公司的引导下，消费者逐渐认识到为家庭主要经济支柱购买保险对家庭的重要性，开始购买成人寿险产品。从1996年起国家进行几次大的利率调整，促动寿险产品向保障型发展。利率的波动使消费者希望有一个稳定的投资渠道，因此消费备从1998年起购买的热点是利差返还利险种。
至1999年，央行累计连续7次降息，在这种低利率的环境下，保险公司承受了巨大利差损带来的压力，为了适应宏观环境的发展，保险公司推出了投资联结类保险产品，这标志着我同寿陆产品向投资理财型转变，再一次引起消费者的极大购买兴趣。