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    国际货币基金组织(IMF)近日发布的消息称，已造成美国银行业数十亿美元亏损的信用卡危机正向欧洲蔓延，英国和欧洲其他地方的贷款机构正迎来一波愈演愈烈的消费者违约高潮。在欧洲2.467万亿美元消费者债务中，将有7%成为坏账，其中大部分将发生在英国——欧洲信用卡消费者最多的国家。

    据统计，2008年6月底，中国信用卡发卡量达到1.3亿张，同比增长83.6%.而受到金融危机的影响，信用卡的不良率在今明两年可能上升300%。同时，全国各地都出现了，消费者落入以”卡养卡”的陷阱无力偿还酿成家庭悲剧的报道。中国公众的信用卡使用情况如何？蔓延欧美的信用卡危机，是否会在中国出现？

    刷卡频率：呈现两极分化

    有数据表明，超过60%的持卡人持有两张及以上信用卡，消费者对信用卡的使用呈现出两极分化的趋势。依照国际惯例，一个月内刷卡次数低于4次的是睡眠卡。本次调查中，52.5%的受访者，每个月刷卡在4次以上，其中有18.6%的人每月刷卡10次以上。同时，也有47.5%的持卡人月刷卡次数只有3次或更少。

    还款习惯：绝大部人及时还款

       95.2%的人会在免息期内还款，其中71.9%的人有提前还款的习惯。在还款方式上，大部分人首选使用ATM机，其次是通过信用卡所属银行的储蓄卡转账（包括自动转账功能）网上银行还款。

    刷卡金额：大部分在2000元以内

    本次调查显示，超过6成的消费者近一个月，刷卡消费的金额在2000元以内，20.1%的持卡人，近期刷卡主要是用于500元以下的日常消费。只有18%的持卡人近期消费在5000元以上。据统计，2008年国内主要城镇居民人均可支配收入已达15781元。因此，大部分持卡人对月均2000元以内消费额度具有偿还能力。而且，国内持卡人的消费习惯更多是为了少带现金以及相应的优惠折扣积分，与国外“寅吃卯粮”的消费模式完全不同。

    专家指出，欧美的信用卡危机出现，有其固有原因。这些地区随着信用卡业务竞争日益激烈，发卡机构在年费、商户佣金等方面的收益不断下降，为提高贷款利息方面的收益，同时争夺持卡人的存量市场，发卡机构都积极拓展信用卡的直接贷款功能。在美国，居民大多依赖消费信贷或分期付款，以应付日常消费。这大大增加了信用卡的系统性风险。一旦出现银根紧缩或失业高峰，整个信用卡体系的资金链将随之断裂。

    在我国，信用卡产品均不具备结余转户功能，预借现金比例也普遍限定在30％，持卡人很难通过“以卡养卡”的形式套现还贷。另外，在中国银联的积极推动下，发卡机构间已经建立了不良信息共享系统。这些情况，都使得持卡人的信用风险能够迅速暴露，不会在发卡机构间大规模传递。同时，银监会近期也颁布多项规定，查疑补漏，杜绝信用卡的系统性风险。因此，我国近期不存在信用卡业务系统性风险的条件。我要调查网转载