出于友谊，当然，也出于综合考虑，我加盟了深圳某金融公司，07年以来系统地转向金融业务，也顺便做了些房地产业务。

      虽然隔行不隔理，但隔行如隔山。到目前为止，尽管对金融、房地产业务只是略知了些皮毛，但有机会去具体、详细地了解两个热点行业的状态和运行情况。

      就房地产来说，我们做了一个为产业集聚区配套项目，叫做“产城一体化”，集商务、住宅为一体，占地七百余亩。“产城一体”也是中原经济区发展战略中，重点推进的建设方向。

      就金融而言，我们主要涉及的是证券投资和小额贷款业务。股市那个样子，机会明显不多，所以，事实上业务主要集中在发展小额贷款业务上面。从湖南到湖北，再到河南，我们注册成立了若干家小额贷款公司。

      小额贷款公司是政府认同的，除合规金融机构之外的唯一合法放款机构。也是为社会富裕资金进入金融业务开的一个口子，政府通过发放牌照进行管理和控制。

      通过经营小贷业务，就为近距离、详细、全面观察高利贷提供了一个很好的视角。中国经历了许多“全民性商业运动”。现在，大概进入了全民金融和全民房地产阶段。

      全民从事房地产，事实上是不可能的。撇开资金不说，仅就土地指标就限制了绝大多数的跃跃欲试者。而正是这个问题，才使得这个全民关注的业务，集中到了极少数人手里。从表面看，房地产业务是一个政府和极少数人受益，其它人受害的项目，但从本质上，这是一个太过复杂的社会问题，除非别有用心，想简单地理出个头绪，实在是太过困难。就我个人而言，情况了解得越多，认识越复杂，越感到这个问题无解。当一个问题将正义和非正义交织在一起的时候，你很难给出个明确的结论。

      假如房地产不放开，全部由国家掌管，看起来可能会公正一些。但由国家控制的业务，比如石油、金融、矿产、公共项目（教育、医疗等），情况大家也都看到了。而放开了，官商结合(我没有使用勾结这个词，因为这个词并不能包括一切）又成了不可避免的事情。我也一直在关注所谓房地产“三剑客”的观点，他们打着为民请命的旗号，其实，贩卖的都是欺世盗名的货色，拿现象当本质，用民意奸污民意。

      相对于房地产，全民从事金融，就变得“现实得多”。地上地下一起来，简直是防不胜防。都去做用钱生钱的勾当去了，谁还关心什么价值创造？再者说了，都去玩钱了，最终必然走向金融泡沫---美国就整出了个最大泡沫。

      变得越来越让人看不懂的茅于轼先生认为，高利贷是合理的。他的理由听起来是成立的---在通货膨胀压力下，老百姓用高于银行利息的利息让自己的资金保值增值，并满足中小企业对于资金的需求，完全是双赢。

      问题是“老百姓的资金”并非独自打理，而是被另外一些人或者机构拿来发财。老百姓没有成为高利贷者，那些拿着老百姓的钱从事非法金融业务的人却“顺利”成为高利贷者。

      结果，大家都看到了，最后受害的是老百姓。别说什么保值增值，许多人沦落为血本无归。别说是那些对金融一无所知的高利贷者，就是美国一流的专业公司，像雷曼兄弟---另类的高利贷者---不也是让客户血本无归？

      高利贷即使是在中国，也有漫长的历史，但是，只知道高利贷者是吸血鬼，谁见到高利贷者成就过什么？

      所谓“高利贷帮助中小企业解决融资难”，纯粹是鬼话。做什么能够支撑如此之高的利息？除非是贩毒。房地产能够支撑？让金主血本无归的，恰恰是那些流向房地产业的资金。

      即使是政府扶持的小额贷款公司，也没有多少企业能够长期依赖。要么是解决短期需要，即所谓的过桥信贷---中转一下而已，要么是作为资金来源的补充---只能占很小的比例。

      金融资本是收益最大的资本，同时也是风险最高的资本。从事金融业务不仅需要实力，同时需要道理约束、法规约束和较高的专业水平。华尔街既是金融业务的集中之地，也代表着金融业的最高水平，其实，也是骗子林立的地方---做好了就是财神，做不好就是骗子。华尔街泡沫已经形成，并且最终演变为席卷全球的金融危机。先是奥巴马痛斥华尔街的贪婪，接着就是目前还不知道走向何处的以声讨贪婪者为诉求的“占领华尔街”运动。

      高利润不必是贪婪，贪婪则一定伴随着高利润。

      当高利润与低水平经营结合起来的时候，一定出现乱局。而目前席卷全国的高利贷则恰恰如此---卖白菜的转行“卖”资金了。

      我们在经营小额贷款公司的时候，坚守两个基本原则：一是只与良性经营的公司发生业务，二是只充当资金补充者---低份额，短时间。对于那些以小额贷款为主要资金来源的公司，宁可歇业也决不奉陪。同时，在经营中坚持政策允许的利息水平。不用多说，业务很好，顾客盈门---四倍于法定利率，收益已经很好了。

      无论任何人，任何政府，想给高利贷正名，玩完的就是自己的名声。

      中国的民间资金所以向高利贷靠齐，一则因为法定存款利息太低，受通货膨胀影响，存进去的是鳄鱼，取出来的是壁虎，只要脑子不灌水，没有人愿意将资金存进银行。一是缺乏具有信誉和能力的理财机构，逼得老百姓只有铤而走险。

      中国的问题，终极原因是，富了，还不足够富；发展了，还没有充分发展；完善了，还没有足够完善。有能力的---不管这种能力是如何形成的---解决了自己的问题，政府及社会机制还没有能力整体上解决问题。

      不患贫患不平均，这是中国人的老观念，目前的一切也都是不平均惹的祸。

      中国人有储蓄养老传统。在国民对社会保障没有信心的情况下，随着财富的积累，民间资金会越积越多。这些资金积累起来，它不仅仅是财富，也是老虎。