车险理赔小常识

很多车主都以为自己购买了高额的汽车保险，可以高枕无忧，“道路宽广任我驰骋”，直到事情发生，到保险公司理赔时才发现和自己的理解有很大的偏差。究竟有多少意外不属于车险理赔的范围呢？现在总结一下：

1、  发动机进水后再启动造成损坏

夏天一旦下暴雨，一些低洼处难免会有不少积水，保险公司认为，车辆行驶到水深处，发动机熄火后，如果司机强行打火造成损坏，属于操作不当造成的，不在赔偿范围之内。

2、  爆胎

夏日温度高，充气过足的轮胎再遇上暴晒过的路面很容易引发爆胎。对这种爆胎引起的轮胎本身的损失，保险公司不予赔偿。所以在此提醒各位车主：夏天的时候，车胎充气勿过足，勿行驶快车，当心因轮胎爆胎引发的事故造成无法弥补的多重损失。

3、  车身自然老化

暴晒和雨淋都会导致车身划痕部位底漆脱落或锈蚀，对于这种原因造成车表损伤，保险公司归为自然损坏，不属于理赔范围。提醒各位车主：车身上有划痕时，一定要及时通知保险公司，及时理赔，及时修复划痕部位。

4、  车内危险物爆炸

在炎热的夏天，打火机、芳香剂、发胶等经过暴晒，很容易引发爆炸，对此引发的损失，保险公司是不予赔偿的。

5、  酒后驾车、无照驾驶、未年检不赔

酒后驾车、无照驾驶、未年检引发事故，保险公司是绝对不予理赔的，所以提醒车主们特别要注意不能酒后驾车，也不要将车借给还没有取得驾照的亲戚朋友“过把瘾”，并及时年检。

6、  自己加装的设备不赔

很多车主会加装音响、冰箱、尾翼、行李架等设备，但一旦撞车造成损失，保险公司不会对这些新增设备赔偿。

提醒：如果要为这些新增设备买保险，可以投保“新增设备损失险”。不过，如果改装车后留下安全隐患，事先没有通知保险公司，出了事故同样得不到赔偿。

7、部分零件被偷不赔

　 如果不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备、车标等被盗，车主只能自认倒霉。保险公司通常规定“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺、被损坏”为除外责任。

　提醒：防盗装置和安全的停放场所必不可少，不要认为买了盗抢险就万无一失。

8、放弃追偿权不赔

汽车出险后，如果是别人的责任，不能因为嫌麻烦而放弃向对方要求赔偿，因为这等于放弃了向保险公司要求赔偿的权利。不论是保险法还是保险条款，都有这样的规定。

提醒：一旦出险且责任在对方，一定要先找对方索赔，未果时再找保险公司，并将追偿权移交给保险公司。另外，双方事故经过交警解决，责任认定书是保险理赔的重要依据。

9、修车期间的损失不赔

如果车辆在送修期间发生了碰撞、被盗等损失，保险公司都不会赔偿，因为修理厂有责任妥善保管维修车辆。此外，保险条款一般还约定，保险车辆在“竞赛、测试”期间受到的损失也不负责赔偿。

 提醒：各位车主在维修和保养爱车时，要选正规的修理厂。

10、未及时续保，真空期发生事故不赔

   有些车主由于工作繁忙，未能按时续缴保费，如果汽车在这段“车险真空期内”出险，保险公司就无能为力了。毕竟原先保险合同终止，保险公司无法承担理赔责任，所以车主应及时续保车险，使保障理赔权益不受损失。

11、肇事车主在遭遇事故后逃逸不赔

当肇事车主在遭遇事故后逃逸，保险公司是不会赔偿该车主理应承担的事故损失额的。因为逃逸的肇事车主违反交通事故处理程序，企图逃避理应承担的事故责任，保险公司完全有理由不作理赔。其实这条免责条款是告诫肇事车主一定要协助交警部门进行事故举证，便于维护车主理赔的正当权益

12、私了事故不赔

   保险公司对于车主私了事故赔偿款是不赔的。由于缺乏定损单据，保险公司难以全面了解事故过程与车主事故责任，无法客观给予理赔依据，不作理赔是合情合理的。同时保险公司还要规避理赔的道德风险，避免车主虚构事故，通过索赔而获取非法利益。在此建议车主们宁愿多花点时间与精力等待保险公司作事故查勘定损，便于维护车主的正当理赔权益。

13、如果汽车被盗抢过程中，车身留下了盗抢痕迹，尽管汽车并未被盗走，但对于车身因盗抢而造成的损失，如车门被撬等现象，也不属于盗抢险的理赔范围。车内物品丢失，也不属于理赔范围。

14、车上人员责任险的理赔范围基本限于汽车发生碰撞等事故时，导致车内人员闪躲不及而意外受伤，由于急刹车或人员下车时所发生意外受伤不是由汽车事故引起的，车上人员责任险也是不作理赔的。

15、误撞自家人不赔

      保险中所谓“圈外人”解除了以下四种人：即保险人、被保险人、本车发生事情时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。万一驾车时碰伤了自家人，只能自己掏医药费了。

15、附加险也有免责条款。

     由于车损险的理赔范围有很多除外责任，比如车损险对汽车遭受火灾的损失可以承担理赔责任，但对汽车自燃现象却无能为力，再如车损险的理赔对象限于保险事故责任内的汽车损失，但对车内人员因碰撞事故而受伤却难以理赔。

    这时车主就需要投保附加险种，如汽车自燃险或车上人员责任险等，便于完善车险理赔覆盖面，弥补车损险理赔面不足，很多附加险种就是针对车损险的免责条款而设立的。

    如果车主觉得汽车经常路过建筑工地，可能被石块跌落砸坏车玻璃，就可以投保玻璃单独破碎险，将事故损失转嫁给保险公司;或者车主觉得自己经常外出，但驾驶技术尚不过关，有时与其它车辆发生小碰擦，不妨投保车身划痕险以规避事故损失。车险专家提醒说，虽然附加险种能弥补三者险与车损险的理赔局限性，但它们同样设有免责条款，车主也应当全面了解这些免责条款，避免理赔纠纷。

    着重提醒各位车主：当我们拿到保险单的时候，第一件事就是将合同仔细看一遍，明白自己的行为还要受到哪些限制，同时，一定要遵守交通法规要求，安全驾车，免得出了事故无法赔付，后悔也来不及了。