金融创新的三块基石

业态：移动是方向

“移动金融，改变生活”。随着支付宝、余额宝等创新产品的推动，银行已经打开一扇窗。移动金融作为全新业态领域，迅速成为银行与电商跨界竞争的焦点，银行对移动金融的重视程度已提升至战略层面。在这样的背景下，移动金融迎来了朝阳，也必将成为金融的主流模式。

目前，银行的移动金融具有三个融合点：一个是手机银行和短信银行的金融服务。手机银行客户端从服务定位上涵盖交易、营销和服务功能。二是移动支付，可以涉足移动充值、第三方支付、购物、票务、缴费、商旅、租车、基金等行业领域，其融合空间无限可能。三是微信支付，通过微信把银行服务渗透到客户的习惯当中，包括客服、通知、查询以及一些低风险的交易等。随着移动互联网的高速发展，移动商务、移动金融是未来的方向，未来的主流。

创新：诚信是基础

任何商业模式都离不开诚信。无论是晚晴时期的晋商创造的票号模式，还是现在的银行，其生存与发展的基础是什么？就是信用！美国早在200多年前，就引入了诚信的概念。尤其在金融创新方面，引领了世界的诚信金融，已经成为了华尔街的风向标。企业无论大小，模式无论新旧，也只有在诚信的台阶上不断攀登，才能登上繁荣的巅峰。反之，必将遭受市场惩罚，甚至会引发市场危机。安然破产、雷曼兄弟倒闭，都用实际案例验证了这点。

实际上，诚信是一种文化，一种机制，让社会走向更文明。金融创新自然也离不开诚信。为了推动、建立诚信制度，大银把诚信给予价值。首先，大银通过与各大银行以及企业合作，建立诚信合作基础、完善诚信信息。通过联合模式，建立了一个更大的诚信系统；其次，大银还通过对海量数据积累、挖掘、分析，完成大银的诚信数据系统，并在全国首家建立企业级的基于数据的诚信评价标准体系，以此来支持金融创新的原动力。其实，建立起这样一个诚信系统，就是为了构建金融创新的一个核心基础。一个产品，看起来是没有生命的，但只要有了诚信做根基，就会变得具有长久的生命力。

服务：便民是关键

任何形式的创新，离开消费者体验，就成为无水之源。 “以客户为中心”是不少金融机构的服务理念。只有以客为本，才能走得更快、更稳健。但这不是简单的理念，而要落实到点滴工作中。大银深切体会到这点，在产品创新上也注重了三个方向。

首先，做好体验应用功能。为此，大银产品依然采取移动进入模式，加强体验应用，让消费者使用得更加方便。比如在大银支付系统中，进行了体验式的导入，使其在注册的时候，能够方便、简单地使用。沃恩认为，只有金融功能实现便捷化，体验感很好的前提下，才能让消费者用的舒心、开心。

其次，集成便民服务功能。比如，大银支付系统中集中了手机充值、火车票、机票、彩票等便民功能，甚至还支持淘宝支付。通过各种便民的应用集成，让大家感觉附加价值。就像火车票，跟他们合作是亏损的，但我们还要做，因为便民的工作很重要。

再次，具有增值服务功能。如果让消费者能够常用、久用，就要体现与众不同的价值。为此，大银卡也做了一些创新，比如积分共享服务，把人们在火车票、机票、购物等应用中的积分可以积攒应用，甚至在各个合作商家之间，建立利益的共享机制。以此推动人们乐见、喜用。

编辑：云飞huanqianlai@126.com

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