交强险改革：“鲇鱼效应”来了吗？

河南省汽车行业协会常务副会长蒋贡敏对此产生质疑。他表示，交强险亏损，只是保险公司的宣传论调，“如果真是亏损，那也是保险公司自身的运作中成本没控制好的问题。”

依据交强险条例，交强险应由商业保险公司经营，单独核算，以达到总体上不盈不亏。实际操作中，交强险一直同商业车险捆绑销售。保险公司很可能将商业车险的成本和风险转嫁到交强险，造成交强险“亏损”。

交强险背后的真相成了一个谜。

“鲇鱼效应”？

人们将期望寄托在外资险企的身上。据和讯网调查显示，近一半的调查对象认为，外资险企的介入能揭开交强险亏损谜团。

期望还有更多。处于政策庇护下的中资险企，一直独霸车险市场。蒋贡敏说，目前车险经营上最大的问题是赔偿滞后，而且程序复杂。

中国质量协会全国用户委员会公布的2011年度保险业客户满意度测评显示，保险客户最不满意的是“保费高”和“理赔难”，63.7%的受访者称不愿增加保费或购买新险种。

目前，业界有观点认为：外资公司经营交强险后，能够将其良好的经营技艺、管理经验以及良好的承保理赔服务等更好地应用于本地的保险客户，打破中资公司对市场的垄断，促使保费降低，服务升级。

此外，外资险企长于高端市场运作，或可解决“豪华车”投保无门的尴尬处境。

只是“鲇鱼效应”真的会来吗？

多方分析显示，效应暂时不会显现。外资险企想要进入中国车险市场，面临着多重制约。首先是业务网点、人员的配置及后台系统的建设。在华外资财险公司有21家，只有少数几家经营商业车险业务。外资险企前三的美亚保险、利宝保险和东京海上保险，市场份额分别仅为0.2%、0.1%和0.1%。这使其在理赔、合规等方面的优势难以发挥。其次是数据缺失。对于依赖数据支撑的保险行业，这个硬伤让外资财险表现异常谨慎。

美亚保险集团亚太区总裁兼首席执行官唐羡接受《国际金融报》记者采访时就表示，他们不会马上制定成型的战略以及市场份额的目标，主要是请第三方机构进行消费者调研。再次是人员培训。国内保险同国外保险存在着很多差异，外资险企需要培养熟知中国政策法律的工作人员，这需要大量的时间和资金的投入。

此外，外资险企的优势在于高端市场，为顺利进入市场，差异化的竞争策略是必要的。这将避免对中资险企构成直接威胁。

车险“混战”

车险市场还是“乱”了。

保监会3月发布《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》，对商业车险费率采取“限高不限低”新政。车险费率的市场化，让各个财险公司又一次陷入“战争”。

平安财险在北京推出“快易免”升级服务，提出“险赔付，再修车”。人保财险则推出“电子查勘员”，车主自行手机拍照，之后再约定赔偿，并提出“七大服务承诺”。阳光财险也推出“闪赔”服务，承诺5000元以下的非人伤案件，报案24小时内赔付。在“服务升级战”的同时，传统的“价格战”持续蔓延。

业内人士就此评论，服务升级依靠雄厚的资源和高效的平台，普通保险公司难以抗衡，只能以价格相争。

刚要放松管制的 “大家长”也坐不住了。5月8日，保监会下发《关于进一步加大力度规范财产保险市场秩序有关问题的通知》。

《通知》直指车险市场上的乱象：一些财险公司的业务规划，明显超出市场和自身的承受力，致使违法违规非理性竞争加剧。同时提出了“确保销售费用据实列支”等多项严管措施，要求保险公司对不合理、不科学的业务规划和考核政策进行调整。

就河南市场而言，蒋贡敏称，中原市场目前尚无外资险企介入。至于何时能够进入，这同其本国和所在国的政策相关。而更关注车险费率市场化，因为交强险的经营权一般采取招标的形式，依据保险公司所能提供的优惠和服务状况确定。

这种“安全”能持续多久？

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