互联网改变了许多的行业，包括餐饮、出行、教育、地产，当然金融也不能独善其身。银行业的未来比过去任何时候都更多的被讨论到，关于银行的未来、关于银行业务的演变、关于网点功能的变革、甚至关于银行业的生死存亡。

　　技术改进了人们信息获取和处理的方式和效率，但并未改变事物的基本属性。正如技术改进了顾客在银行业务处理中的便利性、舒适性和愉悦性，但银行作为信用中介的基本属性和职能并未改变。

　　因此，在可以预见的未来，银行所承担的社会职能是不可替代的，不会也不可能发生被替代。尽管如此，顾客获取银行服务的方式却将发生巨大的转变，并且银行在顾客未来全新的生活方式下所扮演的“角色”也将变得完全不同。

　　未来银行在手机里

　　这是个显而易见的重要趋势。正如Brett King（《Bank3.0》作者，《银行家》杂志“十大金融创新人物”）所描述的：“未来的银行就在你的手机里，而且由于你的贷款来自于个人而非某个金融机构，因此，未来银行的利率定价权也就不在商业银行那里，而就在每个人的手机中。未来，我们可能5年才会去一次网点，而我去网点的理由不过是我遇到了在电子渠道中不能解决的问题。”

　　不断进化的安全技术（指纹识别、人脸识别、自然语言识别等）确保未来银行可以高度依赖于移动设备，而将多数的银行业务从银行柜台的低效率中摆脱出来。

　　基于大数据、区块链等技术，客户通过手机移动端就可以快速完成各类流程的在线审核审批工作，支付、资管、融资、交易等业务全程在移动端得以全面实现，并大大提升了办理效率。

　　不一样的银行网点

　　未来的银行网点必然不会再是一个排大队、柜台办事效率低下、超高投诉率、人为设置的障碍、收费名目繁多、因信息不对称带来理财遭受损失等充斥此类问题的场所。

　　在未来网点中，大量的日常业务都可以通过智能设备、自助设备快速解决，银行的主要职责则转变为完成个性化需求的处理、业务疑难问题的处理、提供营销场景体验、品牌营销宣传等。总而言之，银行网点的重要性不会减小、更不会消亡，但其角色已经从交易中心逐渐向产业融合的营销体验中心转变，这些变化在安快银行、工行新网点、苏宁银行的网点设计中都能看出端倪。

　　所以，在未来银行网点的建设中，除了实现网点功能的轻型化、科技化、智能化之外，更应当重视其服务能力、产业融合体验能力、营销宣传能力以及社交能力的打造。

　　打造“银行生活服务圈”

　　林友清认为，在一个场景为王的互联网营销时代，银行过去所扮演的以支付为主的“浅度参与”的角色已然不合时宜。尤其是互联网金融的兴起、金融脱媒等趋势的产生，使得银行的许多功能已不再是不可替代的。很显然，银行需要主动求变、化被动为主动。

　　未来的银行将作出的一个重要变革，是对顾客新生活方式的“深度参与”。如此，在实现自我创新、变革的同时，也能抵御来自跨界的多重挑战。

　　未来的银行需要打造一个多产业融合的“银行生活服务圈”，深入到顾客生活的方方面面，实现“一个账户、一个入口、一个生活服务圈”的发展目标。

　　通过打造“银行生活服务圈”，为顾客提供包含收入分析、消费建议、投资顾问、风险提示、购物消费、家政服务等在内的全方位的生活服务，真正做到一个账户处理所有生活问题，这是银行发展的最终消费场景。

林友清：品牌学者与策划人，品牌宗教化、品牌升格占位策略体系开创者