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马蔚华:转型

2013-6-6 11:06| 查看: 197834| 评论: 0|原作者: 马蔚华

摘要: 我们有过两次转型。第一次转型实际上是一个商业模式的调整。当时的同质化竞争很激烈,都做一样的业务,于是我们变成做零售业务,做小企业,做中间收入。这种商业模式更符合在资金、资本约束情况下做业务。 2009年金融 ...

我们有过两次转型。第一次转型实际上是一个商业模式的调整。当时的同质化竞争很激烈,都做一样的业务,于是我们变成做零售业务,做小企业,做中间收入。这种商业模式更符合在资金、资本约束情况下做业务。

2009年金融危机之后,我们进一步感到资本约束越来越严重。经济速度放缓,像前30年那样的经济高速增长、信贷高速增长的模式难以维持了,也没有资金保障。

另外,市场需求也发生了很大的变化。不只有贷款的需求了,还有理财的需求,中小企业的需求,消费信贷的需求,科技的需求,养老金融的需求等等,都是很多新的东西,所以我们又提出第二次转型。

  这次转型主要的内容是减少资本消耗,提高风险定价能力,要比较好的找到资本,能够带来更高的回报,要降低成本,风险可控。因为一个商业银行要在风险和收益之间取得一个最好的平衡。

有一段时间,不良率越来越低,但是定价能力也低,也不符合商业模式。所以要有一个比较好的平衡,处理好风险控制,但是也要有比较好的回报。严格来说,第二次转型实际是提高银行的管理水平。

这两年效果还是比较明显的,但是提升管理不是一蹴而就的。

中国的整个银行业和世界先进银行相比,主要不是产品和服务的差距,产品和服务他们有什么,我们很快能学会,最重要的差距是体制、方法和手段,在这后面还有一个重要的就是管理的理念和思维方式,这是需要我们认真学习的。

以小微企业贷款为例。小微企业分布面比较大,管理不一定都很规范。没有什么第三方信息发布,甚至有的需要别人担保。你必须找到一条规律,根据它们的规律确定它们的风险参数、评价标准。

这就要学习国际上比较先进的经验。不同的商圈、不同的产业链,有不同的风险评价的标准,然后通过工厂化、批量化的审批,既能够控制风险,又能够控制成本。


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(作者: 马蔚华)
责任编辑: 赵艳丽     责任校对: 肖亚超     审核:徐昊晨
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