交强险改革：“鲇鱼效应”来了吗？

3月，保监会出台新政，车险费率开始市场化。4月30日，修改后的交强险条例出台，正式对外资保险公司开放交强险。至此，中国保险业步入全面开放时代。

外资财险乐了，中国车主乐了，中国车险市场“乱了”。

2012年4月30日，国务院公布《机动车交通事故责任强制保险条例》，其中将“中资保险公司经保监会批准，可以从事机动车交通事故责任强制保险业务”中的“中资”去掉。

两个字的差别正在改变一个市场。

保监会统计资料显示，2010年和2011年，外资产险公司的总保费收入占全国财险保费收入的比重仅为1.06%、1.09%。这是可以小到忽略的比例。

外资保险公司“被允许”进入中国车险，中国的车主们相信，这是给中国车险引入了一条“鲇鱼”，他们将会从“理赔”的头疼中解脱，享受更好的服务、更公平的价格。

改革 “亏损”市场

自1980年，开始允许外资保险业进入，直到今天的车险开放，中国保险业已无藩篱。

2月14日，中美联合发布《关于加强中美经济关系的联合情况说明》，其中明确表述，中方在完成修改相关法规等程序后，将正式对外资保险公司开放交强险。

这令外资险企着实兴奋了一把。

数据显示，车险业务占到财险业务的七成。2011年交强险保费收入983 .42亿元，这是一个拥有千亿元蛋糕的市场。受制于国家政策，外资险企一直无缘交强险。

实际操作中，交强险通常与商业车险捆绑销售，成为带动商业保险投保率上升的重要引擎。外资险企要想承保车险业务，须与中资财险公司合作，这大大限制了外资险企在国内车险甚至是财险市场的发展。

而实际上，外资险企在新交强险正式颁布前，就已经在为此忙碌了。

4月25日，安联财险（中国）有限公司的上海分公司开业，其负责人表示，他们已经在加强后台服务方面的准备，包括信息技术（IT）系统、人员配置等方面，以便能在开放后第一时间为客户提供这方面的服务。

目前，利宝保险、富邦财险、美亚保险等外资险企也已开始着手前期准备工作，并积极地向中资财险巨头们求经。有消息称，外资险企将于八月份推出交强险产品，重点针对豪华车市场。

只是没人相信，这种吸引力来自一个可能“亏损的市场”。

官方数据显示，自2006年7月1日实施交强险承保以来，除2008年略有盈利之外，交强险业务的整体亏损逐年上涨。2009年，整体经营亏损29亿元；2010年，整体亏损72亿元，其中承保亏损97亿元，投资收益25亿元。33家经营交强险的公司中，除一家微利外，32家全部承保亏损，加上投资收益，也只有两家公司实现盈利。

事实若是如此，外资险企为何如此热衷？

有业内人士分析，车险行业一直采用交强险同商业车险“捆绑销售”的模式。吸引外资的，实际上是交强险背后广阔的商业车险市场。数据显示，交强险实现以来，机动车投保率从2005年的36%提高到2010年的49%，其中汽车投保率由58%上升到79%，交强险成为带动商业保险投保率上升的重要引擎。

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